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农行创新金融信贷产品 解决小微企业融资难题

2018-12-14 15:08 来源:中国新闻网 参与互动 
农行创新金融信贷产品解决小微企业融资难题
    农行广东分行参展中国国际中小企业博览会,推介“智道”小企业金融服务品牌和产品
标签:启动项 澳门威尼斯人官网 仁里

  中新网11月2日电 近段时间以来,成功融资200万元的奥达信电器有限公司(后简称奥达信电器)总经理梁立昶终于松了口气。有了这200万元农业银行的信用贷款,奥达信电器不仅解决了企业在增加订单、设备升级等方面的资金需求,更为企业后续发展提供了重要支撑。

  故事背后,是以农业银行为代表的金融机构,针对小微企业融资难、融资贵的问题,在产品和服务创新方面做出的有效实践。

  小贷款 大用途

  200万元的数额可能难以支配大中型企业的发展布局,但对很多小微企业而言,这笔款项足能改变公司的发展走向。一直以来,众多小微企业普遍存在融资难问题,奥达信电器是如何获得金融机构资金支持的呢?

  据了解,奥达信电器是佛山市一家本土外资小企业,主要生产和研发日用电器、便携式电子冰箱、压缩机冰箱等。多年来,奥达信电器一直是农行顺德分行的忠实客户,从2013年10月起在农行代发工资,已有5年代发工资记录。

  因发展需要,奥达信电器加快拓展国内外市场,销售规模逐渐扩大,设备不断升级,需要大量的资金投入,但在向银行申请融资时却遇到了大多数小微企业的困难:难以提供抵押物,无法办理贷款。

  了解到企业的融资需求后,农行顺德分行向奥达信电器推荐了农行的“工资贷”产品。“工资贷”更易申请,只要企业经营正常,发展前景良好,且日常代发工资在农行办理,便可不提供抵押物,凭借企业代发工资量申请贷款。奥达信电器的情况正好和农行“工资贷”条件相吻合。

  仅在两周内,奥达信电器就拿到顺德分行200万元的“工资贷”信用贷款,期限一年,并采用自助可循环的方式,随借随还。“‘工资贷’金融额度不大,但帮助作用不小。希望银行以后能推出更多简便快捷的信贷产品,满足更多小微企业的融资需求”,粱立昶说。

  加大普惠金融产品创新

  据悉,珠三角地区是民营小微企业的集中地,也是广东小微企业的活跃区,奥达信电器只是其中一个代表。在农行广东分行,像奥达信电器这样成功获得融资的小微企业还有很多。

  赫兹曼电力(广东)有限公司是顺德一家中外合资的高新技术企业,农行顺德分行了解到企业需求贷款但难以提供抵押物的难处后,向其推荐了“工贸速诚贷”产品。这是一款向拥有核心企业应收账款的小微企业发放的、用于合法生产经营活动所需的免抵押信用贷款,额度高达500万元,这笔贷款有效解决了该企业的融资难题。

  针对各类企业需求,创新信贷产品,已成为农行服务小微企业的重要一环。

  据介绍,除了上述提到的“工资贷”、“工贸速诚贷”,农行广东分行结合客户需求,制定了九个普惠金融产品创新主题。同时,以结算流水、代发工资、个人理财、政府采购、商户收单等反映企业实际经营状况的指标作为评判依据,有效解决了小微企业授信额度不足、抵质押物匮乏等问题。

  正如农行广东分行普惠金融事业部总经理叶智坚介绍,为了给小微企业提供更加优质、便捷、专属的金融服务,目前,农行广东分行已在全省各地市分行成立普惠金融事业部,建立了50家小微企业金融服务专营机构,实现了22个二级分行全覆盖。

  数据显示,截至2018年9月,农行广东分行小微企业贷款余额较年初增加了180多亿元,贷款户数同比增加1.5万户,小微企业融资成本比一季度下降了66个BP。接下来,农行广东分行将继续加大信贷资金投入,加快普惠产品创新,加强电子金融服务,推动小微企业快速发展。

  助力科技型小微企业成长

  在深圳,农行扶持小微企业的金融攻坚战同样成果显著。

  围绕当地科技创新产业密集的特点,农行深圳分行通过持续的产品创新和服务模式创新,努力促进金融与科技融合,为科技型小微企业提供融资需求,助力企业发展壮大。

  深圳市飞思瑞克科技有限公司(后简称飞思瑞克)是深圳众多科技企业中的一员,致力于存储器IC的生产和销售。据走访了解,面对订单量激增,购买原材料的资金却不足,飞思瑞克一度周转受限,经营规模发展遇到一定瓶颈。另一方面,飞思瑞克缺乏抵押物,有效担保不足,选择传统信贷不仅流程审批时间长,融资成本还高。针对这一情况,农行深圳分行将“微捷贷”产品推荐给企业,飞思瑞克成功申请并提款100万元,解决了燃眉之急。

  同样成功融资的科技小微企业还有深圳市捷先数码科技股份有限公司(后简称捷先数码)。该公司专门从事城市公用事业领域直读水表、直读气表及其核心技术模块直读传感器等产品的研发、生产和销售。受困于缺乏抵押物等有效担保,捷先数码难以从银行融资来扩大生产规模、提高市场份额。农行深圳分行基于该企业2016年各类纳税600多万的信息为其介绍了“纳税贷”信贷产品,捷先数码成功融资300万元,给予了业务扩张有力支持。

  不难发现,上述案例中企业都面临相同的难题。正如农行深圳分行普惠金融事业部总经理高光明所说,深圳很多科技型小微企业,由于没有足够的抵押、担保作为抓手,商业银行往往不敢给予贷款支持,加之小微企业贷款利率高企,融资难、融资贵成为各类企业的老大难问题。

  农行有的放矢,根据不同企业的实际情况,推出多款个性化信贷产品,让众多融资难的小微企业度过了资金难关,深圳分行的服务亦取得良好成效。数据显示,截至2018年9月末,农行深圳分行合作的科技型小微企业贷款客户近450户,贷款余额超过30亿元,较近两年增长了近两倍。

【编辑:陈海峰】
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